IBAN Mağduriyeti: Banka Hesabı Kullandırma ve Dolandırıcılık Davası

Son dönemde dolandırıcılık dosyalarında yalnızca mağduru arayan, mesaj atan veya sahte ilan veren kişiler değil; paranın gönderildiği banka hesabının sahibi, IBAN’ını kullandıran kişi, banka kartını veren kişi, ATM’den para çeken kişi veya hesaba gelen parayı başka hesaba aktaran kişiler de soruşturma kapsamına alınabilmektedir.

Uygulamada bu kişiler için genellikle IBAN mağdurları ifadesi kullanılmaktadır. Ancak her IBAN mağduriyeti dosyası aynı değildir. Bazı kişiler para karşılığı hesabını kullandırırken, bazıları arkadaşına veya tanıdığına güvenerek kartını verir. Bazı kişiler ise sahte iş ilanı, kolay para kazanma vaadi veya sosyal medya üzerinden yapılan yönlendirmelerle kandırılır.

Bu yazıda IBAN mağduriyeti nedir, banka hesabı kullandırmak suç mu, kartını para karşılığı kullandıran kişi dolandırıcılıktan sorumlu olur mu, hesabına şüpheli para gelen kişi ne yapmalı, IBAN mağduriyeti savunması nasıl hazırlanır ve hangi dilekçeler kullanılabilir soruları açıklanmaktadır.

IBAN Mağduriyeti Dilekçe Örnekleri İndir

IBAN mağduriyeti, banka hesabı kullandırma veya kart kullandırma nedeniyle dolandırıcılık soruşturması ya da davasıyla karşılaşan kişiler için genel savunma ve suç duyurusu dilekçesi örneklerini aşağıdan indirebilirsiniz.

IBAN Mağduriyeti Nedir?

IBAN mağduriyeti, bir kişinin banka hesabı, IBAN, banka kartı, mobil bankacılık veya elektronik para hesabının dolandırıcılık para trafiğinde kullanılması nedeniyle ceza soruşturması ya da davasıyla karşılaşması durumudur.

Bu dosyalarda kişi bazen dolandırıcılık mağdurundan gelen paranın yatırıldığı hesabın sahibidir. Bazen de hesabına gelen parayı ATM’den çeken, başka hesaba aktaran veya üçüncü kişiye teslim eden kişi konumundadır. Bu nedenle savcılık ve mahkeme, hesap sahibinin yalnızca adını değil, olayla gerçek bağlantısını da araştırır.

IBAN mağduriyeti ifadesi halk arasında sık kullanılsa da ceza hukukunda ayrı bir suç adı değildir. Kişinin sorumluluğu, somut olayda dolandırıcılık eylemini bilip bilmediğine, paranın kaynağını anlayabilecek durumda olup olmadığına, menfaat elde edip etmediğine ve para hareketlerindeki rolüne göre değerlendirilir.

Banka Hesabı veya Kart Kullandırma Nasıl Olur?

Dolandırıcılık dosyalarında banka hesabı veya kart kullandırma birçok şekilde ortaya çıkabilir. Dolandırıcılar, mağdurdan elde edilen paranın doğrudan kendi adlarına izlenmesini istemedikleri için üçüncü kişilerin hesaplarını kullanabilir.

En sık görülen yöntemler şunlardır:

• IBAN bilgisinin para transferi için başka kişiye verilmesi,
• Banka kartı ve şifrenin üçüncü kişiye teslim edilmesi,
• Mobil bankacılık şifresinin paylaşılması,
• Hesaba gelen paranın ATM’den çekilmesi,
• Hesaba gelen paranın başka IBAN’a aktarılması,
• Paranın kripto para hesabına gönderilmesi,
• Papara veya benzeri ödeme hesaplarının kullandırılması,
• Sahte iş ilanı veya komisyon vaadiyle hesap kullandırılması.

Mağdur kişi şikâyetçi olduğunda, para transferinde ilk görünen kişi çoğu zaman hesap sahibidir. Bu nedenle hesap sahibi “asıl dolandırıcı ben değilim” dese bile dosyada şüpheli veya sanık olarak yer alabilir.

Banka Hesabı veya IBAN Kullandırmak Suç mu?

Banka hesabını, IBAN’ı veya kartı başkasına kullandırmak her durumda otomatik olarak dolandırıcılık suçu oluşturmaz. Ancak hesaba suçtan kaynaklanan para girerse, hesap sahibinin davranışı ceza hukuku bakımından ciddi şekilde incelenir.

Bu dosyalarda temel soru şudur: Hesap sahibi, hesabına gelen paranın dolandırıcılık veya başka bir suçtan kaynaklandığını biliyor muydu, bilmesi gerekiyor muydu, yoksa kendisi de kandırılmış mıydı?

Aşağıdaki durumlar hesap sahibi aleyhine değerlendirilebilir:

• Hesabın para karşılığı kullandırılması,
• Banka kartı ve şifrenin bilerek teslim edilmesi,
• Hesaba gelen paranın hemen çekilmesi,
• Paranın üçüncü kişilere aktarılması,
• Birden fazla mağdurdan para gelmesi,
• Komisyon alınması,
• Hesap hareketlerinin olağan kişisel işlemle açıklanamaması,
• İşlem sonrası mesajların silinmesi veya çelişkili beyan verilmesi.

Buna karşılık kişinin kendisinin de kandırıldığını, paranın suçtan geldiğini bilmediğini ve dolandırıcılık kastı bulunmadığını gösteren deliller varsa savunma bu yönde kurulabilir.

Dolandırıcılık Davası Neden Açılır?

IBAN veya banka hesabı kullandırma dosyalarında en sık gündeme gelen suç dolandırıcılıktır. Dolandırıcılıkta fail, hileli davranışlarla mağduru aldatır ve kendisine ya da başkasına haksız menfaat sağlar.

Hesap sahibi mağduru doğrudan kandırmamış olabilir. Ancak hesabı dolandırıcılık sonucunda elde edilen paranın alınması, çekilmesi veya aktarılması için kullanılmışsa, hesap sahibinin suça bilerek katılıp katılmadığı araştırılır.

Mahkeme özellikle şu noktaları değerlendirir:

• Hesap sahibi mağdurla doğrudan iletişim kurmuş mu?
• Hesap sahibi paranın suçtan geldiğini biliyor mu?
• Hesap sahibi bu işlemden para veya başka menfaat elde etmiş mi?
• Banka kartı ve şifre bilerek verilmiş mi?
• Hesaba tek kişiden mi, birden fazla kişiden mi para gelmiş?
• Para geldikten sonra ne kadar sürede çekilmiş veya aktarılmış?
• Parayı çeken veya yönlendiren kişi kim?
• Hesap sahibinin olaydan önce veya sonra şüpheli kişilerle iletişimi var mı?

Para Karşılığı Kart veya IBAN Kullandırma

Para karşılığı kart veya IBAN kullandırmak, dolandırıcılık dosyalarında en riskli durumlardan biridir. “Komisyon”, “günlük ödeme”, “hesabına para gelecek sen çekip vereceksin” veya “kartını birkaç gün kullanacağız” gibi teklifler olağan ve güvenli işlemler olarak görülmez.

Bu durumda kişi, hesabını başkalarının para transferi için kullanacağını bilerek hareket etmiş kabul edilebilir. Bu da suça iştirak, yardım etme veya dolandırıcılık kastı yönünden aleyhe değerlendirme doğurabilir.

Para karşılığı hesap kullandırma dosyalarında savunma, mutlaka banka kayıtları, mesajlaşmalar, işlem tarihleri, komisyon iddiası ve hesabı kullandıran kişinin gerçek bilgi düzeyi üzerinden hazırlanmalıdır.

Arkadaşa veya Tanıdığa Hesap Kullandırma

Bazı kişiler herhangi bir ücret almadan arkadaşına, sevgilisine, akrabasına veya tanıdığına güvenerek hesabını kullandırabilir. Bu durum her zaman ceza sorumluluğunu ortadan kaldırmaz. Çünkü önemli olan, kişinin paranın kaynağını bilip bilmediği ve olayın olağan dışı olduğunu anlayabilecek durumda olup olmadığıdır.

Örneğin “hesabım kapalı”, “banka limitim doldu”, “ailem görmesin”, “şirket parası gelecek” gibi açıklamalarla hesap kullandırılması istenebilir. Bu açıklamaların gerçekliği, taraflar arasındaki ilişki, mesajlaşmalar ve para hareketleriyle birlikte değerlendirilmelidir.

Bedelsiz hesap kullandırma halinde savunmada şu sorular önemlidir:

• Hesap kime, ne zaman ve neden kullandırıldı?
• Hesap sahibi menfaat elde etti mi?
• Paranın kaynağı hakkında ne söylendi?
• Hesap sahibi mağdurdan gelen paranın suçtan kaynaklandığını bilebilir miydi?
• Olay öğrenildikten sonra banka veya savcılığa başvuru yapıldı mı?
• Yönlendiren kişi hakkında delil var mı?

Savunmada Kast ve Bilme Unsuru

IBAN mağduriyeti dosyalarında savunmanın merkezinde çoğu zaman kast yer alır. Ceza sorumluluğu bakımından kişinin dolandırıcılık eylemine bilerek ve isteyerek katılıp katılmadığı araştırılır.

Kişi gerçekten kandırılmışsa, sahte iş ilanı veya sosyal medya vaadiyle hesabını kullandırmışsa, mağdurla hiçbir iletişimi yoksa ve paranın suçtan geldiğini bilmiyorsa bu durum savunmada somut delillerle gösterilmelidir.

Kastın bulunmadığını destekleyebilecek hususlar şunlardır:

• Mağdurla hiçbir iletişim kurulmamış olması,
• Hileli konuşmaları yapan kişinin başka biri olması,
• Hesap sahibinin dolandırıcılık planına dahil olduğuna dair delil bulunmaması,
• Kişinin sahte iş ilanı veya sosyal medya yönlendirmesiyle kandırılması,
• Yönlendiren kişiyle yapılan mesajlaşmaların bulunması,
• Hesap sahibinin yüksek komisyon veya menfaat almaması,
• Parayı çeken kişinin başka biri olduğunun tespit edilebilmesi,
• Olay öğrenildikten sonra bankaya veya kolluğa başvurulması.

IBAN Mağduriyeti Dosyasında Önemli Deliller

Bu dosyalarda delillerin erken toplanması önemlidir. Sosyal medya hesapları silinebilir, telefon numaraları kapanabilir, mesajlaşmalar kaybolabilir ve ATM kamera kayıtları belirli süre sonra silinebilir.

Dijital delillerin korunması ve hukuka uygun şekilde sunulması önemlidir. Bu konuda bilişim suçlarında delil nasıl toplanır ve ceza muhakemesinde delillerin değerlendirilmesi içerikleri incelenebilir.

Hesaba Şüpheli Para Gelirse Ne Yapılmalı?

Hesabına kaynağını bilmediği para gelen kişi parayı çekmemeli, kullanmamalı ve başka hesaba göndermemelidir. Şüpheli para hareketi fark edildiğinde pasif kalmak ileride aleyhe değerlendirilebilir.

1. Parayı çekmeyin ve harcamayın.
2. Parayı başka hesaba aktarmayın.
3. Banka müşteri hizmetleriyle iletişime geçin.
4. Şüpheli işlem bildirimi yapın.
5. Mesajlaşmaları ve ekran görüntülerini silmeyin.
6. Yönlendiren kişinin telefon, sosyal medya ve hesap bilgilerini saklayın.
7. Kartınızı iptal ettirin ve şifrenizi değiştirin.
8. Gerekirse savcılığa suç duyurusunda bulunun.

İfade ve Sorgu Sürecinde Dikkat Edilecekler

IBAN mağduriyeti dosyalarında ifade süreci kritik önemdedir. Kişi çoğu zaman olayı basit bir hesap kullandırma meselesi gibi anlatır; ancak eksik veya çelişkili ifadeler yargılama aşamasında aleyhe değerlendirilebilir.

İfade öncesinde şu sorulara hazırlık yapılmalıdır:

• Hesap veya kart kime kullandırıldı?
• Bu kişiyle nasıl tanışıldı?
• Paranın kaynağı hakkında ne söylendi?
• Hesap sahibi menfaat elde etti mi?
• Para ATM’den kim tarafından çekildi?
• Mobil bankacılığa kim giriş yaptı?
• Mağdurla doğrudan iletişim var mı?
• Olaydan sonra banka veya savcılığa başvuru yapıldı mı?

Şüpheli veya sanık, kendisini suçlayıcı beyanda bulunmaya zorlanamaz. Ancak susma hakkının mı kullanılacağı, yoksa açıklama yapmanın mı daha uygun olduğu dosyanın içeriğine göre değerlendirilmelidir. Bu konuda gözaltı ve ifade sürecinde haklarınız yazısı da incelenebilir.

IBAN Mağduriyeti Savunma Dilekçesi Örneği

Dolandırıcılık davasında hesap sahibi sanık veya şüpheli olarak yer alıyorsa savunma dilekçesinde yalnızca “suçsuzum” denilmesi yeterli olmayabilir. Savunmada mağdurla iletişim kurulup kurulmadığı, hileli davranışın kim tarafından yapıldığı, paranın kim tarafından çekildiği, hesap sahibinin menfaat elde edip etmediği ve kastın bulunup bulunmadığı açıklanmalıdır.

Genel savunma dilekçesi örneğini yukarıdaki indirme alanından Word veya PDF formatında indirebilirsiniz. Ancak dilekçe, iddianame ve dosyadaki delillere göre mutlaka düzenlenmelidir.

IBAN Mağduriyeti Suç Duyurusu Dilekçesi Örneği

Hesabı kandırılarak kullanılan kişi, kendisini yönlendiren kişiler hakkında ayrıca suç duyurusunda bulunabilir. Bu dilekçede hesabın nasıl kullandırıldığı, kim tarafından yönlendirildiği, hangi mesajların atıldığı, hesaba hangi paranın geldiği ve sonradan ne öğrenildiği açıkça anlatılmalıdır.

Genel suç duyurusu dilekçesi örneğini yukarıdaki indirme alanından Word veya PDF formatında indirebilirsiniz. Şüpheli kişinin kimliği bilinmiyorsa telefon numarası, sosyal medya hesabı, IBAN, kullanıcı adı, e-posta, işlem numarası ve mesajlaşmalar dilekçeye eklenmelidir.

IBAN Mağduriyeti Dosyasında Beraat Mümkün mü?

IBAN veya hesap kullandırma nedeniyle açılan dolandırıcılık davasında beraat mümkündür. Ancak beraat ihtimali dosyadaki delil durumuna bağlıdır. Mahkeme, kişinin dolandırıcılık kastıyla hareket ettiğine dair kesin ve yeterli delil bulunmadığı kanaatine varırsa beraat kararı verebilir.

Beraat ihtimalini etkileyen başlıca hususlar şunlardır:

• Sanığın mağdurla hiç iletişim kurmamış olması,
• Hileli konuşmaları yapan kişinin başka biri olması,
• Sanığın paradan menfaat elde etmemesi,
• Sanığın kendisinin de kandırıldığını gösteren mesajların bulunması,
• Parayı çeken kişinin sanık dışında biri olduğunun tespit edilmesi,
• Mobil bankacılık işlemlerinin farklı cihaz veya IP üzerinden yapılması,
• Dolandırıcılık planına katılımı gösteren somut delil bulunmaması.

Buna karşılık komisyon alınması, kart ve şifrenin bilerek verilmesi, çok sayıda para transferi yapılması veya şüpheli işaretlere rağmen işlem yapılmaya devam edilmesi aleyhe değerlendirilebilir.

İstanbul ve Kartal’da IBAN Mağduriyeti ve Dolandırıcılık Davası

İstanbul’da IBAN mağduriyeti, banka hesabı kullandırma, kart kullandırma, dolandırıcılık, nitelikli dolandırıcılık ve para transferi dosyaları savcılık soruşturmasıyla başlayabilir. Soruşturma sonunda iddianame düzenlenirse kişi asliye ceza mahkemesi veya suçun niteliğine göre ağır ceza mahkemesinde sanık olarak yargılanabilir.

Kartal, Maltepe, Pendik, Tuzla, Kadıköy, Ataşehir ve İstanbul Anadolu Yakası çevresinde görülen bu tür dosyalarda banka kayıtları, ATM kamera görüntüleri, HTS, IP-log, mesajlaşmalar ve paranın hareket zinciri birlikte incelenmelidir.

Av. Zeynep Albay Hukuk Bürosu, Kartal merkezli olarak dolandırıcılık suçu, IBAN mağduriyeti, banka hesabı kullandırma, sanık savunması, ifade süreci ve ceza yargılaması dosyalarında hukuki destek sunmaktadır.

İlgili İçerikler

• Dolandırıcılık Suçu ve Cezası
• İstanbul Ceza Avukatı
• Sanık Nedir? Sanığın Hakları Nelerdir?
• Gözaltı ve İfade Sürecinde Haklarınız
• Ceza Muhakemesinde Delillerin Değerlendirilmesi
• Bilişim Suçlarında Delil Nasıl Toplanır?
• Suç Duyurusu Dilekçesi Örneği
• Kartal Avukat
• İletişim ve Randevu

Hukuki Uyarı

Bu içerik genel bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır. IBAN mağduriyeti, banka hesabı kullandırma, kart kullandırma, dolandırıcılık, nitelikli dolandırıcılık, suça iştirak, yardım etme, suçtan kaynaklanan para hareketleri, ifade süreci, savunma dilekçesi ve ceza davası her somut olayda farklı değerlendirilir. Bu yazı hukuki danışmanlık yerine geçmez. Dosyanız hakkında değerlendirme almak için ceza hukuku alanında çalışan bir avukata başvurmanız önerilir.